Автор: Арсен Данелян, Партнер Emet

Зачисление крупной суммы от продажи криптовалюты на банковский счёт почти всегда запускает комплаенс-проверку: банк обязан понять экономический смысл операции и происхождение средств в рамках антиотмывочного законодательства, а криптовалюта для него — актив с непрозрачной по умолчанию историей. Быстрое и полное досье снимает вопрос за дни, его отсутствие приводит к блокировке счёта на недели, а иногда — к отказу в обслуживании.

Что обычно спрашивает банк

Типовой запрос строится вокруг трёх вопросов: откуда взялась криптовалюта, через какую площадку и каким образом она была продана, и есть ли налоговый след операции. Банк, как правило, запрашивает выписки с криптобиржи или из кошелька за период накопления актива, историю операций по покупке и продаже, и — отдельно — задекларирован ли доход от продажи в 3-НДФЛ.

Отдельное внимание уделяется тому, совпадает ли объём и характер операций с профилем клиента: разовое поступление крупной суммы у человека без истории операций с цифровыми активами выглядит иначе, чем регулярная торговля у трейдера с прослеживаемой многолетней историей.

Что подготовить заранее

Работающее досье решает вопрос происхождения капитала языком документов, а не объяснений постфактум: экспортированная история операций с указанной биржи или из блокчейн-эксплорера за весь период владения активом, документы о первоначальном источнике средств, на которые была куплена криптовалюта (доход, продажа другого актива, займ), и поданная или готовая к подаче декларация 3-НДФЛ по доходу от продажи.

Если криптовалюта накапливалась несколько лет через разные биржи и кошельки, восстановление полной истории занимает время — этим стоит заняться до планируемого вывода крупной суммы, а не после того, как банк уже задал вопросы и заморозил операцию.

Типичная ошибка

Самая частая ошибка — выводить деньги через цепочку разных счетов и банков, чтобы «размыть» происхождение, рассчитывая, что каждый отдельный банк увидит меньшую и менее заметную сумму. На практике это не решает проблему прозрачности источника, а добавляет банкам повод для дополнительных вопросов именно из-за самой структуры движения средств — фрагментированные переводы являются самостоятельным индикатором для комплаенс-служб.